ทำไม "การวางแผนเกษียณ" ถึงไม่ใช่เรื่องของคนแก่... แต่เป็นเรื่องของ "ทุกคน"

หลายคนมักคิดว่า "การวางแผนเกษียณ" เป็นเรื่องไกลตัว ไว้รออายุ 45 หรือ 50 ค่อยเริ่มคิดก็ยังทัน หรือบางคนอาจคิดว่า "ตอนนี้ยังหาเงินได้ จะรีบคิดไปทำไม"

แต่ในความเป็นจริงของโลกยุคปัจจุบัน การวางแผนเกษียณไม่ใช่เรื่องของ 'คนใกล้เกษียณ' อีกต่อไป แต่มันคือ "แผนการเอาตัวรอด" ที่ทุกคนต้องเริ่มทำตั้งแต่วันแรกที่เริ่มทำงาน

และนี่คือเหตุผลสำคัญที่ว่า ทำไมไม่มีใครบนโลกนี้ที่สามารถมองข้ามการวางแผนเกษียณได้ครับ

1. เรากำลังจะอายุยืนขึ้น (แต่วัยทำงานเท่าเดิม)

ด้วยเทคโนโลยีทางการแพทย์ที่ก้าวหน้า ทำให้ค่าเฉลี่ยอายุขัยของมนุษย์ยืนยาวขึ้นเรื่อยๆ ในอนาคตเราอาจมีอายุยืนถึง 80-90 ปี หรือมากกว่านั้น

• ลองคำนวณง่ายๆ: หากเราเริ่มทำงานตอนอายุ 22 ปี และเกษียณตอนอายุ 60 ปี เท่ากับเรามีเวลาหาเงิน 38 ปี

• แต่ถ้าเราอยู่ต่อไปจนถึงอายุ 90 ปี นั่นแปลว่าเราต้องใช้ชีวิตโดยไม่มีรายได้ไปอีกถึง 30 ปี!

คำถามคือ: เงินที่คุณหามาได้ในเวลา 38 ปี จะเพียงพอสำหรับใช้จ่ายไปอีก 30 ปีโดยไม่มีรายได้ใหม่เข้ามาเลยหรือไม่?

2. "เงินเฟ้อ" ศัตรูเงียบที่กลืนกินมูลค่าเงินเก็บ

เงิน 1 ล้านบาทในวันนี้ กับเงิน 1 ล้านบาทในอีก 20-30 ปีข้างหน้า มีมูลค่าไม่เท่ากัน ก๋วยเตี๋ยวชามละ 40-50 บาทในวันนี้ ในวันที่เราเกษียณมันอาจจะกลายเป็นชามละ 100-150 บาท

หากเราเลือกที่จะ "ออมเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์เฉยๆ" โดยไม่มีการวางแผนนำไปลงทุนให้ชนะเงินเฟ้อ เงินเก็บของเราจะลดมูลค่าลงเรื่อยๆ จนในที่สุดเงินที่คิดว่าพอ... ก็อาจจะไม่พอ

3. สวัสดิการรัฐ "อาจไม่เพียงพอ" สำหรับทุกคน

ไม่ว่าคุณจะเป็นมนุษย์เงินเดือนที่มีประกันสังคม หรือแม้แต่ข้าราชการที่มีบำนาญ ต้องยอมรับความจริงว่าโครงสร้างประชากรของไทยกำลังเข้าสู่ "สังคมผู้สูงอายุโดยสมบูรณ์" (Aging Society) จำนวนคนวัยทำงานที่จ่ายภาษีลดลง แต่จำนวนคนแก่ที่ต้องพึ่งพาสวัสดิการเพิ่มขึ้น ลำพังเงินเบี้ยยังชีพคนชราหลักร้อยหรือหลักพันบาทต่อเดือน ไม่สามารถทำให้เราใช้ชีวิตได้อย่างมีคุณภาพอย่างแน่นอน

4. "ค่ารักษาพยาบาล" คือรายจ่ายที่คาดเดาไม่ได้

ยิ่งอายุมากขึ้น ร่างกายยิ่งเสื่อมถอย สิ่งที่ตามมาคือค่าหมอ ค่ายา และค่ารักษาพยาบาล ซึ่งเป็นรายจ่ายที่เติบโตเร็วกว่าเงินเฟ้อทั่วไปหลายเท่า หากไม่มีการวางแผนทำประกันสุขภาพ หรือเตรียมเงินสำรองสำหรับค่ารักษาพยาบาลไว้ล่วงหน้า เงินเก็บทั้งชีวิตที่คุณหามา อาจหมดไปกับการนอนโรงพยาบาลเพียงไม่กี่สัปดาห์

5. เทรนด์ "โสด/ไม่มีลูก" หรือเลือกที่จะพึ่งพาตัวเอง

ค่านิยมของคนรุ่นใหม่เปลี่ยนไป คนจำนวนมากเลือกที่จะครองตัวเป็นโสด หรือแต่งงานแต่ไม่มีบุตร หรือต่อให้มีลูกหลาน สภาพเศรษฐกิจในอนาคตก็อาจทำให้พวกเขาต้องดิ้นรนอย่างหนักจนไม่มีกำลังพอมาดูแลเรา การวางแผนเกษียณจึงเป็นการเตรียมความพร้อมเพื่อให้เรา "พึ่งพาตัวเองได้อย่างมีศักดิ์ศรี" และไม่เป็นภาระของใครในอนาคต

ศุภชิน พรมมี FChFP , MDRT